«яндекс.касса», «робокасса», и др. агрегаторы платежей: куда идти стартапу или малому бизнесу, чтобы работать легально?

Обзор сервиса RoboKassa

В клиентуре Робокасса числятся:

• социальные и государственные учреждения;
• российские и иностранные компании;
• более 30000 веб-сайтов.

Посредством этой системы владелец онлайн-бизнеса может принимать платежи во всех известных видах электронной валюты, используя sms-сообщения, через известный сервис денежных переводов Contact, через терминалы оплаты.

Можно использовать платежи банковскими картами, кредитными, дебетовыми и даже виртуальными. Только система PayPal не принимается к расчетам в RoboKassa. В чем причина, трудно сказать. Возможно, RoboKassa считает подозрительным и ненадежным способ платежей в PayPal.

Система приема платежей работает в полностью автоматическом режиме. После оформления заказа, клиент направляется на страницу интерфейса RoboKassa, а затем, на выбранный им самим платежный сервис. Фактически, безопасность обеспечивается не столько RoboKassa, сколько на стороне выбранной платежной системы.

Поскольку ROBOXchange работает со всеми основными, распространенными в Рунете и в мире платежными системами, тем самым, создается особое удобство для клиентов. Если посетитель решил что-то , ему будет трудно уйти без покупки. А значит, деньги переходят к владельцу сайта!

Юзабилити и пользовательское удобство обеспечено полностью. А это, как известно, очень уважают поисковые системы. Фактически, наличие сервиса RoboKassa на вашем сайте делает сайт более привлекательным для людей, что улучшает поведенческие факторы.

Следовательно, поисковые системы полюбят ваш проект и продвинут его немножечко вперед. А это, в свою очередь, привлекает все новых и новых посетителей, клиентов, покупателей.

Сколько стоят услуги RoboKassa?

Естественно, конечная стоимость обслуживания будет зависеть от количества потраченной вашими клиентами электронной либо даже твердой валюты. Конкретный процент зависит от многих факторов. Естественно, установка плагина ничего не будет вам стоить.

Уже разработаны плагины интерфейсов RoboKassa для большинства популярных систем управления контентом (CMS). За отдельную плату возможна разработка под эксклюзивную систему управления контентом.

Почему RoboKassa можно доверять?

Существуют самые противоположные отзывы о сервисе RoboKassa. Одним пользователям очень нравится мгновенная скорость денежных переводов. Другие говорят про медленно отвечающую службу поддержки. Третьи упоминают временное зависание возможности оплачивать некоторыми видами валют. Кто-то жалуется на высокие проценты.

Зарегистрироваться в сервисе RoboKassa можно здесь.

Если принимать во внимание распространенность в сети интернет оплаченных отзывов, трудно понять, кому же на самом деле доверять. Как говорится, можно попробовать в малом объеме, а если понравится, увеличить дозу

Однако если учитывать столь высокое количество пользователей системы, причем, многие из них очень серьезные компании, можно с большой уверенностью предположить, что WebMoney, например, не будет работать со слабеньким платежным сервисом.

Всем известно, какие высокие требования у WebMoney. Да и наличие в списке пользователей RoboKassa государственных организаций уже само по себе внушает некоторое доверие и уверенность.

Преимущества системы RoboKassa.

Несмотря на подобные жесткие ограничения, многие продавцы предпочитают именно Робокассу для совершения сделок. В пользу данного сервиса говорит следующее:

• заключается только один договор. Никаких дополнительных соглашений с другими платежными системами заключать не требуется. Так же и покупатель избавляется от необходимости настраивать свои кошельки и проходить утомительные процедуры регистрации и «связывания»;
• деньги зачисляются на счет в любом банке на территории России;
• отсутствие каких-либо абонентских плат, чем порой «грешат» некоторые аналогичные сервисы;
• проценты комиссии оплачивает продавец. Это может послужить хорошим стимулом, чтобы выбрать RoboKassa покупателю;
• достаточно строгие требования к безопасности;
• имеется бонусная система поощрения для владельцев магазинов и торговых площадок;
• при возникновении новых платежных систем не потребуется подключать их самостоятельно: они автоматически появятся в списке доступных;
• на сервисе имеется достаточно подробная справочная система, многие документы доступны для скачивания, то есть получить помощь по какому-либо вопросу можно будет даже в оффлайне. Кроме того, в любой момент можно рассчитывать на помощь службы поддержки клиентов.

Яндекс Касса

Сервис онлайн-оплат Яндекс Касса

Одна из наиболее продвинутых отечественных разработок. Востребованное решение внутри страны с возможностью оплаты с помощью любых систем платежей – от WebMoney, QIWI и банковских карт до WeChat Pay. 

С помощью модуля можно принимать платежи на счет юридического лица или кошелек Яндекс.Деньги, получать информацию о платежах и возвратах, а также совершать возвраты, подтверждать и отменять отложенные платежи.

Возможности сервиса

• Выставление счетов по SMS, электронной почте, в чатах и мессенджерах.
• Автоплатежи.
• Возможность «привязки» банковской карты, которая позволяет покупателям платить, не вводя данные карты каждый раз.
• Поддерживает предавторизацию (заморозку и последующее списание денег со счёта клиента по команде магазина)
• Через сервис доступна оплата товара в рассрочку или кредит
• Массовые выплаты
• «Безопасная сделка»
• Приём платежей через чаты во время онлайн-консультации на сайте
• Прием оплаты в email-рассылках, через Telegram и Viber.
• Фиксированная комиссия в размере 2.8 процента для большинства товаров.

Имеет смысл познакомиться с политикой поближе, так как последняя варьируется в зависимости от продаваемых товаров. При обороте свыше пяти миллионов рублей ежемесячно, аккаунт переводится на индивидуальный тарифный план со «вкусными» преимуществами.

PayU

Тарифы: комиссия взимается с мерчанта

Серебряный

Золотой

Платиновый

Оборот

До 500 000 р.

500000 – 5 млн.

От 5 млн.

Тариф

4%

Индивидуально

Индивидуально

Плата за подключение

5000 р.

Индивидуально

Индивидуально

Срок расчетов

Пн, чт.

Пн, чт.

На след. раб. день

Фишки:

1. Специальные тарифы для eTravel, МФО, Торговых площадок, ЖКУ.

2. PayPartner — партнерская программа для дизайнеров, владельцев web-студий, разработчиков CMS.

3. Программа защиты покупателей.

Комментарий: набор предоставляемых услуг зависит от тарифа.

Intellect money

Тарифы: при оплате через WebMoney взимается комиссия при приеме денежных средств и при выводе.

Visa/MasterCard/Maestro

Другие способы оплаты

До 750 тыс. оборот

3.5%

3.5%

750 000 – 60 млн.

3.1 – 2.4%

3.4 – 2.7%

Если оборот более 60 миллионов рублей в месяц, то предлагается индивидуальный тариф.

Фишки:

2. Ручное выставление счетов из личного кабинета.

3. Ограничение доступа по IP в личный кабинет.

4. Холдирование денежных средств.

Минусы: технические специалисты консультируют только по почте.

Для покупателя.

Чтобы оплатить покупку при помощи RoboKassa, нужно выбрать среди доступных платежных систем на сайте магазина выбрать RoboKassa и нажать на кнопку «Оплатить».

Среди представленных средств оплаты выбрать наиболее подходящую, заполнить платежные данные и подтвердить оплату.

При этом доступны следующие способы:

• оплата через банковскую карту;
• электронные платежные системы и электронные кошельки;
• оплата через сотовых операторов, которые поддерживают услуги мобильной коммерции;
• через банкоматы;
• посредством интернет-банкинга большинства крупных банков России;
• через платежные терминалы;
• пункты оплаты в Евросети и магазинах Связной;
• существуют также специальное мобильное приложение RoboKassa, доступное для платформы iOS.

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаковый:

• Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная. Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег.
• В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
• Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
• Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
• Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.

Кто участвует в сделке?

• Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
• Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
• Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.

Как работает платежная система?

• Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
• Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
• Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.

В чем заключается выгода? Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:

• Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
• Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
• Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.

Platron

Тарифы:

До 1 000 000 руб.

До 5 000 000 руб.

От 5 000 000 руб.

 Банковские карты

3,1

2,9

2,7

 Наличные платежи

4

3,8

3,6

 Электронные деньги

3,5

3,4

3,2

 Интернет-банки

3

2,8

2,5

 Яндекс.Деньги

6

6

6

 Мобильные платежи

6

6

6

Фишки:

1. Авторизация через сотовый телефон без ввода пароля.

2. Быстрая проверка статуса оплаты для покупателя.

3. Разграничение доступа в личном кабинете мерчанта.

4. Ручное выставление счетов.

5. Специальное решение для E-Travel.

6. Возможность взять комиссию платежных систем на себя.

7. Прием карт American Express, Diners Club, JCB 4.

8. 2-х стадийное списание средств с применением функции «холдирование».

9. Возможность отключать ненужные способы оплаты.

10. IFrame-интеграция.

Минусы: Стандартные условия предполагают абонентскую плату. Не сотрудничают с физическими лицами.

Комментарий: Platron сотрудничает с PayPal.

Процесс работы с «Единой кассой» Wallet One

Число предоставляемых способов оплаты на сайте позитивно влияет на конверсию, покупатели имеют возможность платить, как им выгодно: помощью электронных кошельков, через интернет-банки, терминалы и салоны связи, или банковской картой. «Единая касса» подключает более 118 способов приема платежей по одному договору, это основное преимущество в работе агрегатора. Сервис работает с 11 валютами, предоставляет услуги юридическим лицам – ИП и ООО, резидентам и нерезидентам.

Подключение «Единой кассы»

Регистрация в сервисе происходит стандартно и довольно быстно.

В настройках аккаунта вы найдете форму управления проектами.

Обратите внимание, что в платёжной системе для сайтов Wallet One установлены разные лимиты и требования для персонального и бизнес-счёта. Для бизнес-аккаунта лимиты выше, и необходимо предоставить информацию о юридическом лице в процессе активации, а также подписать договор

Для работы персонального аккаунта достаточно пройти процедуру идентификации.

3. Прохождение модерации

Модерация — необходимая процедура проверки информации по сайту: соотвествие вашей деятельности действующему законодательству, полнота предоставленной информации для клиентов. После прохождения модерации вам сразу открывается возможность принимать платежи для персональных аккаунтов. Для бизнес-аккаунтов (ИП и ООО) нужно заключить договор, чтобы иметь возможность выводить средства. Чтобы выводить средства с персональных аккаунтов, необходимо пройти идентификацию.

Одна из удачных «фишек» Единой кассы – мультипроектность. Вы можете вести все свои проекты/бизнесы в одном аккаунте и удобно переключаться между ними.

4. Техническая интеграция

Для того, чтобы принимать платежи через «Единую кассу», необязательно
делать техническую интеграцию. Если у вас пока мало заказов, просто отправляйте клиентам ссылку на оплату заказа по электронной почте с помощью функционала «Выставить счет» в разделе «Счета» личного кабинета или сгенерировать её на специальной странице сайта.

С помощью модулей CMS

«Единая касса» интегрирована с большинством популярных CMS: 1С-Битрикс, Joomla, Insales, Umi. Ознакомиться со всеми существующими модулями можно в специальном разделе сайта. Модули доступны для скачивания и снабжены подробной инструкцией по установке.

Интеграция через API

У «Единой кассы» очень простой функциональный протокол интеграции, позволяющий настраивать отображение отдельных способов оплаты, устанавливать срок действия выставленного счёта. Подробности можно найти в специальной инструкции.

За услуги предоставления способов приема платежей «Единая касса» берет комиссию (среднюю на рынке). Она зависит от оборотов вашего бизнеса. Рассчитать тарифы можно .

Отслеживать платёжные операции с подробной аналитикой по продажам и способам оплаты можно в бесплатном мобильном приложении Merchant W1. Доступно для скачивания в Google Play и App Store.

Оценить как работает «Единая касса» Wallet One можно в демонстрационном магазине.

Robokassa

«Робокасса» — сервис платёжных систем, с помощью которого можно принимать оплату от клиентов на вашем сайте с помощью банковских карт, в любой электронной валюте, с помощью сервисов мобильной коммерции, платежи через банк, через терминалы оплаты и многое другое . Система работает с 2003 года и зарекомендовала себя как высоконадёжный сервис по приёму платежей.

Модули для CMS

Как и у предыдущих сервисов, у Робокассы тоже имеется большое количество готовых модулей, плагинов и скриптов для систем управления контентом, некоторые из них доступны к скачиванию. У каждого модуля имеется подробное описание подключения скрипта Робокассы к вашему сайту, будь он «самописный» или же работающий на «движке».

Способы оплаты

Оплату можно принимать с Qiwi-кошелька, Webmoney, банковских карт, терминалов оплаты, Яндекс.Деньги и многое другое:

Как подключиться к Robo.market

Маркет удобен для стартапов из инстаграма и популярных магазинов. Чтобы зарегистрироваться, нужно сделать следующее:

1. Зайти на сайт https://start.robo.market/
2. Кликнуть по кнопке “Продать” или “Подключиться”.

3. В открывшемся меню создать первую карточку товара. Добавить информацию, фотографии, стоимость, условия доставки. Если нет времени, то этап можно пропустить.

4. В процессе регистрации выбрать свой юридический статус.

5. Заполнить открывшуюся анкету. Физлицам достаточно указать номер телефона и название магазина, а юридическим придется заполнить более 14 строк данных, включая БИК банка, ИНН, ОГРНИП, основной метод платежа, тип товара, систему налогообложения.
6. Подтвердить телефон кодом из СМС.

Робокасса: личный кабинет

Личный кабинет представляет собой страничку сайта, где мы можете увидеть ваши платежные реквизиты, проведенные операции, а также доступные валюты

Данные для входа в личный кабинет Robokassa вам придут на емейл после регистрации, где вам нужно будет указать ваш емейл, идентификатор аккаунта и логин для администратора.

После регистрации в сервисе необходимо будет выполнить следующие действия:

Яндекс Касса или Робокасса

При выборе платежной системе нужно решить, что является наиболее важным для вас при выборе? Ниже приведу небольшой список того, что важно было для меня

1. Будет ли работать с вами платежный сервис? Если вы ИП или ОО, то обычно проблем не возникает, а вот с физлицами и самозанятыми работать хотят не все. Робокасса сейчас не поддерживает работу с самозанятыми, у Яндекс Кассы (ЮKassa) есть такой функционал.
2. Размер комиссии с платежей. Наверно один из наиболее важных параметров и он зависит прежде всего от оборотов компании. Плюс-минус тут у всех одинаково 2,5-3,5%, но если обороты уже большие — нужно смотреть тарифы и анализировать, т.к. комиссия зависит обычно от них. Если обороты от 3 миллионов рублей, тогда выгоднее будет Яндекс.Касса, если меньше, то возможны варианты
3. Онлайн касса. Если она у вас уже в наличии (или в аренде) — скорее всего сможете подключить ее и к Яндекс.Кассе и к Robokassa (но это не точно, лучше ознакомиться со списком интеграций обоих сервисов). Если же у вас ее нет, то тогда конечно выгоднее будет использовать Робокассу, где уже есть встроенное решение Робочеки.
4. Техподдержка. В обоих случаях все очень неплохо, поддержка реагирует более-менее оперативно.
5. Стабильность работы. По собственному опыту могу сказать, что проблемы со стабильностью есть везде, но с Яндекс.Кассой возможно их чуть меньше. В свое время перешли с Robokassa на платежную систему Продамус, именно по это причине (часто невозможно было провести платежи по причине недоступности страницы оплаты).
6. Возможность приема платежей из-за границы. Сейчас данный функционал недоступен у обоих сервисов. Но если для вас важен этот параметр рассмотрите в том числе Продамус.

Интеграция Робокасса — Геткурс

В вашем аккаунте на геткурс откройте Профиль —> «Настройки аккаунта» —> Интеграция —> Robokassa и скопируйте все данные в Технические настройки магазина в кабинете Робокассы.

Интеграция с Геткурсом

В настройках магазина в личном кабинете Robokassa укажите идентификатор, который вы придумали на этапе регистрации магазина.

Выберите алгоритм расчета хэша — MD5.

Сгенерируйте и сохраните отдельно пароли 1 и 2

После заполнения всех данных отправьте магазин на активацию, для проверки менеджером техподдержки.

В настройках интеграции в аккаунте геткурса укажите идентификатор магазина и созданные ранее в Робокассе пароли.

В Robokassa обязательно проверьте, чтобы была выбрана нужная вам валюта (по умолчанию стоит Российский рубль)

PayOnline

Сервис работает в России с 2009 г.

Поддерживаемые способы оплаты

Бизнесу доступны все основные способы оплаты: карты, оплата смартфоном, электронные кошельки, с баланса телефона.

Безопасность

Соответствие стандарту PCI DSS подтверждает безопасность данных пользователей. Сервис использует Detecta antifraud system — самообучающийся алгоритм, превентивно реагирующий на мошеннические и высокорисковые операции в сети. 

Техподдержка

Для пользователей сервиса круглосуточно работает служба поддержки, которая оперативно реагирует на все обращения. Есть консультации по телефону и почте. Возможно обслуживание на разных языках.

FAQ

Что такое электронная платежная система?
Платежными системами называют – финансовые платформы, которые позволяют проводить денежные расчеты без использования наличных денег. Электронные платежные системы позволяют организовывать этот процесс при помощи Интернета.

Зачем нужна платежная система? Платежные системы позволяют оплачивать товары и услуги онлайн, обменивать фиатные деньги и криптовалюты, совершать переводы на банковские карты и счета по всему миру и тд.

Как работает платежная система?
Упрощенная схема работы выглядит следующим образом:

1. Пользователь регистрируется в платежной системе;
2. Выбирает необходимые ему функции, например оплату покупки онлайн и отправляет нужные для транзакции данные;
3. Эта информация поступает на терминалы платежной системы или в банк, где осуществляется перевод средств по указанию пользователя.

Какая электронная платежная система лучше? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно: все зависит от потребностей пользователя. Для выбора платежной системы необходимо рассмотреть ее особенности: имеющийся функционал, лимиты и комиссии, возможность работать в разных юрисдикциях, быстроту перевода, необходимость идентификации пользователя и тп.

Какая платежная система работает в России? В России работают около 20 платежных систем. Мы рекомендуем использовать Qiwi, VK Pay и ЮMoney.

Что такое национальная платежная система? К таким системам относят платежные сервисы, которые действуют на территории страны по лицензии Центрального банка и поддерживаются государственными структурами. Например к национальным платежным системам в России относится система платежных карт Мир.