Как открыть виртуальную карту visa или mastercard для перевода денег за рубеж

Как и где заказать карту МИР

Оформить карточку можно в любом банке, подключенном к платежной системе. К ней присоединились гиганты финансового рынка Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк. Другие банки тоже активно продвигают национальные карточные продукты:

• Открытие;
• Восточный (с 14 февраля Совкомбанк);
• Тинькофф;
• и другие.

Если среди перечисленных банков нет того, где вы желаете оформить пластик, просто зайдите на сайт кредитной организации в подробное описание карточных продуктов. Здесь всегда указано, в какой платежной системе возможен выпуск карточки.

Заказать пластик можно привычными способами, давно принятыми для Визы и Мастеркард:

• Лично в офисе банка;
• Через электронную заявку на сайте.

Особенности заказа и тарифного плана устанавливаются каждым банком самостоятельно. Найти карточку МИР можно в линейке продуктов практически любой кредитной организации.

Россельхозбанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual

Как и все подобные продукты, россельхозбанковские MasterCard Virtual и Visa Virtual предназначены для операций в интернете. Карточные данные держателю сообщает банк.

Платёжные инструменты выпускаются с установленным лимитом, который действует весь период работы и зависит от тарифного плана (смотреть здесь).

Примечание 2. Открыть продукт можно через онлайн-банкинг, мобильный банк или банкомат кредитно-финансового учреждения.

Важно! Виртуальная карта выпускается к уже открытому счёту и исключительно на имя его владельца.

Срок действия. Он ограничивается последней календарной датой месяца, идущего после месяца, в который произошло открытие карточки. Что это значит? Например, виртуальную платёжку выпустили 09.07.2019, тогда период её работы завершится 31.08.2019.

При создании платёжного инструмента можно сразу сформировать 3D-пароль для использования защитной технологии 3D Secure.

Подробнее о виртуальных картах РСХБ можно прочитать в официальной памятке.

Где пользоваться картой «Мир»

Карты «Мир» сейчас принимают в 12 странах: Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ.

Сервисы бесконтактной оплаты могут работать с картами санкционных банков на платежной системе «Мир». Так как она не передает в международные платежные системы информацию о банке, выпустившем карту.

Apple Pay работает по картам в обычном режиме, кроме терминалов тех банков, которые попали под блокирующие ограничения. Проверить, поддерживает ли ваш банк оплату Apple Pay, можно на официальной странице Apple.

Для бесконтактной оплаты на смартфонах Android есть приложение Mir Pay в Google Play.

Сегодня оплачивать проезд бесконтактной картой «Мир» можно в общественном транспорте 79 регионов, на всех станциях метрополитенов Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга. В ряде регионов еще и автоматически учитывают льготы держателя карты при оплате поездок.

Отличия между картами разного уровня

Карта виза отличается от мастеркард по своим возможностям, еще и в зависимости от вида карт, эмитированных банком.

Обычные карты

Карты для неискушенных пользователей, либо клиентов, которые имеют нулевую или ограниченную банковскую историю. С названиями «Visa Electron» и «Masterсard Maestro».

Еlectron и maestro предполагают начальный уровень использования и функциональных возможностей:

• операции по снятию средств в банкоматах России, стран СНГ;
• операции расчета в платежных терминалах торговых точек, подключенных онлайн, в России, за рубежом;
• операции денежных переводов в России и заграницу.

Сlassic и Standard

Для более опытных пользователей пластика существует банковская карта расширенного функционала. Это карта «Visa Classic» и «Masterсard Standard», и их собственник может:

• снимать средства в банкоматах России, за рубежом;
• рассчитываться в платежных терминалах торговых точек в России и заграницей. Такие устройства могут работать офлайн, что не редкость для иностранных государств;
• оплачивать покупки в онлайн-магазинах и на сервисах;
• осуществлять бронь в России, за рубежом;
• пользоваться предлагаемыми партнерами возможностями.

Предполагается обслуживание клиентов со средним достатком. Так как функционал visa classic, masterсard standard требует оплаты, в основном небольшой.

Премиальные карты

Банк-эмитент выпускает пластик премиум-класса для состоятельных владельцев, которым важно поддерживать статус. Это карты «Gold», «Platinum», «Visa Infinite», «Visa Signature», «World Mastercard», «World Elite Mastercard», «World Black Edition Mastercard»

Помимо всех перечисленных ранее услуг у держателей таких карт есть возможность пользоваться значительным ассортиментом скидок, участвовать в дисконтных программах, получать приоритетную связь от банка, быстро воспользоваться средствами при утере карты. Каждый банк вправе дополнить этот функционал.

Как этим пользоваться

Приложение Bitfree предлагает заказать криптовалютную карту Visa или Mastercard либо в виртуальном формате, чтобы расплачиваться в Google Рay или зарубежных онлайн-магазинах, либо в пластике, чтобы к тому же во время поездок за границу делать покупки и снимать наличные в банкоматах.

Пользователь может внести деньги на счет через приложение в любой из трех криптовалют — биткоинах, Ethereum или USDT. Но нужно заранее конвертировать свои деньги в доллары и положить на карту. Все операции проводятся через счет сервиса в иностранном банке, клиенту открывать такой счет не нужно, уточнили в службе поддержки Bitfree.

Виртуальная карта обойдется минимум в 99 долларов, физическая — в 200 долларов. Можно заказать доставку в Россию, но расплатиться таким пластиком на территории РФ или снять деньги в отечественных банках из-за санкций не получится.

Сервис Monpay предлагают оформить виртуальную криптовалютную карту Visa. Но пополнить ее можно цифровой валютой только через аккаунты на платформах Coinbase, которая с 28 февраля недоступна для россиян из-за санкций, или Lightning Network. При оплате криптовалюта будет автоматически конвертироваться в доллары.

Пользователи оставляют противоречивые отзывы об этих сервисах в магазинах приложений. Многие сообщают об ошибках в работе, в том числе при регистрации и входе в аккаунт. Некоторые винят сервисы в мошенничестве: про Pyypl пишут, что после оплаты система отменяет платеж и не возвращает деньги. Также при проведении операции средства иногда теряются, и не все сайты принимают оплату через карты, жалуются клиенты. О работе Bitfree есть и позитивные отзывы: некоторые пользователи смогли добавить карту в Apple Pay и расплатились ею в Европе.

Что лучше Виза или Мастеркард

Visa	Mastercard
Работает исключительно с долларами	Работает как с долларами, так и с евро, но в приоритете евро, а значит – карта не выгодна при покупках в американской валюте из-за двойной конверсии
Выгоднее расплачиваться в США и странах где применяется американский доллар	Больше подходит для оплаты в странах Европы
Представлена более чем в 250 странах и территориях	Представлена более чем в 210 странах и территориях
Код безопасности – CVV2 (Card Verification Value)	Код безопасности – CVC2 (Card Verification Code)
Высокая скорость транзакций	Высокая скорость транзакций
Высокий уровень защиты	Высокий уровень защиты
Разные категории карт	Разные категории карт

Исходя из сведений в таблице, можно сделать вывод, что существенных различий между платёжными система нет. Клиент банка самостоятельно выбирает тип пластика, в зависимости от своих предпочтений и стран для путешествий.

Чем отличается «Мир» от Visa и Masterсard

Карта «Мир» — это национальная платежная карта, все операции по ней обрабатывает Национальная система платежных карт. НСПК принадлежит Центробанку России, поэтому платежная система «Мир» защищена от влияния внешнеполитических событий. К слову, Visa и Mastercard — международные платежные карты, но в России операции по ним проходят тоже через НСПК.

С технической точки зрения карта «Мир» ничем не отличается от Visa и Mastercard. Все карты имеют электронный чип, магнитную полосу, поддерживают технологию бесконтактной оплаты.

Сегодня карты платежной системы «Мир» выпускают 158 банков-партнеров, работающие на территории РФ. Полный список таких банков-партнеров можно посмотреть на официальном сайте платежной системы.

Отличия

Разница Visa и Mastercard может наблюдаться в обменном курсе валют, особенностях конвертации, доступных точках приема карт и дополнительных преимуществах для держателей премиальных продуктов. Расчет в других странах происходит через корреспондентские счета банков-эмитентов.

Конвертация валюты

Для расчета за границей банк, выпускающий карту (эмитент), заводит счет в банке-корреспонденте. Корреспондентский счет финансовой организации дает клиенту возможность свободно расплачиваться в торговых точках и снимать деньги в банкоматах. За операции в других странах банки-эмитенты нередко назначают комиссию в размере 0-5% платежа. Эта комиссия называется Enter Bank Fee (EBF).

Открытие нескольких корреспондентских счетов является нецелесообразным, поэтому чаще всего банки-эмитенты работают с Mastercard в евро. Если же клиенту необходимы расчеты в долларах, сотрудники финансового учреждения предложат ему инструменты с логотипом Виза.

Наличие одной главной валюты не означает, что клиент не сможет расплатиться данной картой вне США и Еврозоны. Ориентация на доллар или евро определяет только схему конвертации:

1. Если валюта выбранной ПС и страны совпадает, то происходит прямая конвертация. Отечественная валюта (например, рубль) меняется на деньги Еврозоны и США по наиболее выгодному курсу. Если валюта карточного счета совпадает с нужной для платежа (например, счет в евро, а клиент расплачивается в ЕС), то конвертации не происходит.
2. Если денежная единица системы и страны различается, то происходит двойная конвертация. При оплате товаров в Еврозоне инструментами Виза обмен средств идет по схеме рубль-доллар-евро (для США и евро-счета МастерКард – рубль-евро-доллар). Даже если на счете клиента лежат доллары и платежная операция происходит в США, оплата через карту в евро произойдет по схеме двойного обмена (доллар-евро-доллар). За каждый этап операции банк-эмитент снимет дополнительную комиссию.
3. Если платеж нужно совершить в стране, валюта которой отличается от доллара и евро, то операция пройдет с двойной или тройной конвертацией. Возможные схемы платежей: рубль-евро-нацвалюта и рубль-доллар-нацвалюта. Если на счету лежат евро или доллары, и вид валюты соответствует типу ПС, то схемы конвертации упрощаются до евро-нацвалюта и доллар-нацвалюта.
4. Тройная конвертация распространена в странах, которые работают преимущественно с США или Евросоюзом. В них рубль меняется сначала на валюту платежной системы, затем – евро или доллар, близкий экономике страны (если денежная единица отличается от предыдущей), а потом – национальную валюту.

Преимуществом Виза при конвертации является то, что клиент может ознакомиться с курсами обмена заранее.

В некоторых эмитентах комиссия за конвертацию через Visa и Mastercard различается. Если клиент планирует зарубежные поездки, то ему стоит уточнить выбранную банком валюту МастерКарда и размер комиссий (EBF) для каждой ПС.

Точки приема карт

Несмотря на лидерство в количестве карт, в т.ч. и на российском рынке, Visa уступает Mastercard в количестве торговых точек, где карта будет принята к оплате. Разница составляет несколько миллионов магазинов, поэтому клиенты имеют немалый шанс увидеть терминал или точку продажи, которая работает только с одной из ПС.

Наименьшую распространенность Visa имеет в африканских и азиатских странах.

Дополнительные возможности

Владельцам инструментов выше уровня Classic финансовые системы предоставляют дополнительные сервисы:

• службу поддержки и персональных менеджеров;
• туристические страховки, страховки отмены поездок;
• скидки у фирм-партнеров;
• страховка товаров, расширенные гарантии и др.

Виза имеет больший набор дополнительных возможностей для клиентов категории Gold, Platinum и др. МастерКард не предлагает дополнительных страховок, но эта услуга может включаться в стоимость обслуживания карты и предоставляться банком-эмитентом.

Некоторая часть различий касается и наиболее простых карт ПС. Например, Maestro не предназначена для онлайн-платежей, а ее аналог – Visa Electron – допускает такую возможность, если банк-эмитент не отключил эту функцию.

Получатель карты может выбрать платежную систему самостоятельно, исходя из своих потребностей и удобства. Исключением являются только зарплатные и социальные карты (пенсионные, стипендиальные и др.).

Как оформить карту «Мир»

Чтобы заказать карту «Мир», нужно:

1. Заполнить заявку на сайте банка-партнера. Достаточно ввести Ф.И.О., паспортные данные и номер телефона.

Если вы уже клиент банка-партнера, то оформить карту можно в его мобильном приложении. Просто выберите тип карты по нужным вам условиям.

1. Дождаться СМС с приглашением банка и забрать карту. Некоторые банки доставляют карты домой курьером, предварительно согласовав день и время. Саму карту изготавливают обычно не более 7 дней.
2. Во многих банках можно пользоваться картой «Мир» сразу в мобильном приложении банка. То есть получится переводить деньги, снимать наличку, оплачивать покупки в магазинах и интернете еще до получения пластика.

В некоторых банках карту «Мир» можно привязать к ранее открытой карте платежных систем Visa или Mastercard. То есть у карт Visa или Mastercard и «Мир» будет единый счет. Вам не придется перекидывать деньги с одной карты на другую, просто нужно выбрать, какой картой хотите воспользоваться.

Есть банки, которые предлагают оформить «молодежную» карту «Мир». Это стандартная дебетовая карта, которую выдают гражданам в возрасте от 14 до 21 года.

Существуют и предложения «детских» карт «Мир». Обычно их выпускают для детей в возрасте от 6 лет и привязывают к родительскому счету. Карта бесплатная и имеет лимит на покупки.

Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Скидка 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.

Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.

Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.

iPhones.ru

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard. Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия: валюта транзакций; бонусы по программам лояльности. 1. Visa vs MasterCard: конвертация валют Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из…

Рассказать

Виза или Мастеркард, что лучше в России

Visa и Mastercard – самые популярные электронные платежные системы в РФ. Распространенность обеих видов карт – около 40%. Различия между функционалом внутри страны практически отсутствуют. Носят технический характер. Скорость транзакций и уровень защищенности одинаковый.

Сами международные платежные системы о количестве выпущенного пластика на локальных рынках не распространяются. Есть упоминание в годовом отчете Национальной системы платежных карт (НCПК) за 2019 год о лидерстве mastercard electronic и mastercard standard на российском рынке.

А по оборотам, со слов банкиров, лидирует Visa. И в мире ее доля побольше. Хотя в последние годы и эта разница стремительно сокращается.

Какие карты лучше для России и других стран?

При выборе карты следует учитывать несколько факторов:

• наличие и частоту путешествий за границу;
• стоимость обслуживания карты в банке-эмитенте;
• валюту стран, в которые хочется поехать;
• распространенность ПС.

Страны	Предпочтительная система
РФ, СНГ, Китай	Обе платежные системы распространены примерно одинаково Выбор зависит от функциональности и стоимости обслуживания карт
США, Канада, Таиланд, Австралия и Латинская Америка	Visa
Европа, африканские страны, Куба	MasterCard

В РФ МастерКард имеет более 100 банков-партнеров. Доля карт с логотипом этой системы составляет около 49%. Виза имеет более 80 финансовых партнеров и 45% карточек. По количеству скидочных программ и бонусов выигрывает Visa.